+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Об утверждении правил ведения документации по кредитованию

Об утверждении правил ведения документации по кредитованию

Для целей настоящих Правил используются следующие понятия: Банк осуществляет предоставление кредитов в соответствии со своей внутренней кредитной политикой и общими условиями проведения заемных операций. Учет документации по каждому кредиту, в отношении которого банк обладал или обладает правом требования, ведется в соответствии с настоящими Правилами, независимо от вида кредита, категории заемщика, способа приобретения права требования. Кредит предоставляется банком на основании договора банковского займа, договора лизинга или договора финансирования под уступку денежного требования факторинга , если законодательством Республики Казахстан не предусмотрено иное условие. Договор банковского займа в обязательном порядке должен содержать: Банк вправе запросить у предполагаемого заемщика представления дополнительной информации, необходимой для ведения документации по кредитам в соответствии с настоящими Правилами и внутренними документами банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Кредит в Народном Банке Казахстана: условия, проценты

Заголовок Правил с изменением, внесенным постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору фин. Для целей настоящих Правил используются следующие понятия: Банк осуществляет предоставление кредитов в соответствии правилами о внутренней кредитной политике и правилами об общих условиях проведения операций.

Учет документации по каждому кредиту, в отношении которого банк обладал или обладает правом требования, ведется в соответствии с настоящими Правилами, независимо от вида кредита, категории заемщика, способа приобретения права требования. Исламский банк осуществляет предоставление кредитов в соответствии правилами о внутренней кредитной политике исламского банка и правилами об общих условиях проведения операций исламского банка.

Правила дополнены пунктом в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору фин. Оригиналы договоров о предоставлении кредита, залога, уступки прав требований или перевода долга по кредиту, дополнительных соглашений к ним и других договоров, связанных с исполнением обязательств по договору о предоставлении кредита далее - оригиналы договоров , заключаемые банком без использования типовой формы договора, утвержденной уполномоченным органом банка, либо с изменением такой типовой формы без утверждения уполномоченным органом банка, визируются руководителем юридической службы банка в филиале банка - юристом филиала банка , подписываются сторонами и скрепляются печатью заемщика-юридического лица при ее наличии и печатью банка при ее наличии.

Исключен постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от Порядок ведения документации по предоставленному кредиту 5. По каждому предоставленному кредиту в банке должно быть заведено кредитное досье, которое открывается в день подписания договора о предоставлении кредита и закрывается только в момент прекращения его действия, за исключением случаев, предусмотренных настоящими Правилами.

Банк разрабатывает и утверждает внутренние правила, содержащие но не ограничивающиеся следующими требованиями: Оригиналы договоров не могут храниться за пределами Республики Казахстан, за исключением договоров по выдаче синдицированных займов, условия хранения документации по которым предусмотрены в пункте 29 настоящих Правил.

Ведение кредитных досье, а также обеспечение полноты документов в нем в соответствии с требованиями настоящих Правил и требованиями внутренних политик банка, осуществляет ответственный работник соответствующего подразделения банка.

Общий контроль за соблюдением требований, установленных в настоящем пункте, осуществляет руководящий работник банка. Пункт 6 в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от Кредитное досье формируется по отдельным разделам.

В каждом кредитном досье должен быть отдельный перечень документов, содержащихся в кредитном досье. Документы, содержащиеся в кредитном досье, после его закрытия должны быть пронумерованы и прошиты. Кредитное досье по кредитам в том числе бланковым , за исключением межбанковских кредитов и кредитов, указанных в пункте 9 настоящих Правил, должно содержать следующую основную документацию не ограничиваясь нижеследующим: Внутренней кредитной политикой банка предусматриваются требования к проведению экспертиз заключений структурными подразделениями банка, в том числе на основании которых уполномоченным органом банка принимается решение об изменении условий кредитования или предоставлении кредита на сумму менее 0,02 процента от собственного капитала банка.

По кредитам, выданным в рамках системы образовательного кредитования, наличие данного документа не требуется; 18 исключен постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от Бизнес-план заемщика или технико-экономическое обоснование кредита, или иные документы, позволяющие произвести оценку кредитоспособности заемщика, не ограничиваясь нижеследующим, должен предусматривать следующие сведения: По кредитам юридических лиц, включенным в портфель однородных кредитов в соответствии с установленным уполномоченным органом порядком классификации активов, условных обязательств и создания провизий резервов против них, обязательно наличие в досье документов, указанных в подпунктах 1 , 4 - 6 , 11 , 14 , 18 , 20 , 22 , 23 , 24 настоящего пункта, по кредитам физических лиц, включенным в портфель однородных кредитов, в соответствии с установленным уполномоченным органом порядком классификации активов, условных обязательств и создания провизий резервов против них, - документов, указанных в подпунктах 1 , 6 , 11 , 16 , 18 , 20 , 21 , 23 , 24 настоящего пункта.

По кредиту, выданному заемщику, для которого аудит обязателен, к кредитному досье должен быть приложен аудиторский отчет. По кредитам овердрафт и платежным карточкам с предоставленным кредитным лимитом, выданным физическим лицам, банк формирует досье с документацией, указанной в подпунктах 1 , 6 , 11 , 12 , 16 настоящего пункта.

При этом, по кредитам овердрафт и платежным карточкам с кредитным лимитом, предоставленным в сумме и на условиях, установленных для однородных кредитов, наличие документов, подтверждающих цель использования кредита и мониторингового отчета целевого использования заемных денег, не требуется.

Пункт 8 в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от Правила дополнены пунктом в соответствии с постановлением Правления Национального Банка РК от Кредитное досье по кредитам, предоставленным субъектам малого предпринимательства, должно содержать следующие документы: Уполномоченный орган банка на основании указанных заключений экспертиз принимает решение о предоставлении кредита или о внесении изменений в условия кредитования либо отказывает в предоставлении кредита или внесении изменений в условия кредитования.

Если предоставленный кредит обеспечен залогом в виде недвижимого имущества, кредитное досье в дополнение к перечню основной документации, указанной в пунктах 8, 9 настоящих Правил, должно содержать следующие документы: Пункт 10 в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от Общая площадь жилища не превышает ста двадцати квадратных метров.

Площадь земельного участка составляет не более 0,1 ноль целых одной десятой гектара. В кредитном досье по кредитам, выданным на приобретение движимого имущества, которое в соответствии с договором о залоге после перехода в собственность заемщика стало предметом залога, должны содержаться документы, подтверждающие покупную цену данного имущества.

Пункт 13 в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и надзору фин. Если кредит выдан для использования его заемщиком - физическим лицом в сфере усовершенствований недвижимого имущества ремонта , к кредитному досье прилагаются отчеты о проверке, подготовленные банком, или акт осмотра объектов банком до и после осуществления усовершенствований недвижимого имущества ремонта , подтверждающие объем выполненных работ, на которые выдан кредит, подготовленный банком.

Если кредит выдан для использования его заемщиком - физическим лицом в сфере строительства и реконструкции недвижимого имущества, к кредитному досье прилагаются проектно-сметная документация по планируемым работам и или документы, содержащие основные параметры планируемых работ, с указанием сметных стоимостей, составленные на основании проектно-сметной документации, и отчеты о проверке, подготовленные банком, или акт приема-сдачи объектов заемщиком, подтверждающие объем выполненных работ, на которые выдан кредит и соответствующее разрешение на производство строительно-монтажных работ.

По кредиту, исполнение обязательств по которому обеспечено гарантией или поручительством, в том числе банковской гарантией или банковским поручительством, к кредитному досье в дополнение к перечню основной документации по кредиту приобщаются следующие дополнительные документы: Кредитное досье по коммерческим кредитам, выданным исламским банком для финансирования торговой деятельности в качестве торгового посредника, помимо документов, указанных в настоящей главе Правил, должно содержать следующие документы: Кредитное досье по кредитам, выданным для финансирования производственной и торговой деятельности путем участия в уставных капиталах юридических лиц и или на условиях партнерства, помимо документов, указанных в настоящей главе Правил, должно содержать следующие документы: Порядок ведения документации по приобретенному праву требования по кредиту Если банк приобрел право требования по кредиту, с момента подписания договора финансирования под уступку денежного требования факторинга либо регистрации факта передачи права по ипотечному свидетельству банком открывается оформляемое в соответствии с требованиями настоящих Правил кредитное досье, к которому приобщаются оригиналы всех документов, имевшихся на момент передачи в кредитном досье у первоначального кредитора.

К досье должно прилагаться согласие первоначального кредитора. Кредитное досье банка, которому уступлено право требования по кредиту, помимо документов, указанных в пункте 15 настоящих Правил, должно содержать: В случае если банк приобрел право требования по кредиту на основании индоссамента на ипотечном свидетельстве, банк, приобретший право по нему, приобщает к соответствующему кредитному досье отдельное соглашение, заключенное с предыдущим кредитором, относительно условий, указанных в подпункте 2 настоящего пункта.

К кредитному досье приобщаются оригиналы всех документов, имевшихся на момент передачи в кредитном досье у первоначального кредитора. При отсутствии в кредитном досье документов, предусмотренных настоящими Правилами, банк, которому уступлено право требования по кредиту, а также банк, уступивший свое право требования, юридическое лицо, ранее являвшееся дочерним банком в срок, установленный уполномоченным органом, но не более одного года с даты подписания передаточного акта либо до окончания срока действия договора о предоставлении кредита в случае, если срок действия договора о предоставлении кредита истекает в течение одного года приводят его в соответствие с требованиями настоящих Правил.

Глава 3 дополнена пунктом в соответствии с постановлением Правления Национального Банка РК от Документация по требованиям, уступленным банком Банк, уступивший требования по кредиту, приобщает к кредитному досье все заключенные им договоры финансирования под уступку денежного требования факторинга по обязательствам, связанным с данным кредитом.

В случае если банк, уступивший требования по кредиту, продолжает оказание услуг по обслуживанию кредита по договору доверительного управления кредита, данный банк оставляет в досье копию договора о предоставлении кредита и другие документы, необходимые ему для оказания услуг по дальнейшему обслуживанию кредита.

Кредитное досье по секьюритизированным кредитам по сделкам секьюритизации со специальной финансовой компанией, создаваемой акционерным обществом "Фонд стрессовых активов" с целью приобретения сомнительных и безнадежных требований банков второго уровня далее - СФК , в дополнение к перечню основной документации, указанной в пунктах 8, 10, 11 и 13 настоящих Правил, должно содержать следующие документы: Правила дополнены пунктом в соответствии с постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от Документация по перемене заемщиков Перемена заемщиков оформляется договором о переводе первоначальным заемщиком своего долга на другое лицо - нового заемщика, а также внесением соответствующих изменений и дополнений в договор о предоставлении кредита.

Кредитное досье по кредиту, по которому произошла перемена заемщиков, в дополнение к перечню основой документации, указанной в пунктах 8, 9 настоящих Правил, должна содержать следующие документы: Пункт 20 в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и надзору фин.

В зависимости от условий относительно обеспечения исполнения обязательства новым заемщиком, на которых банком было принято решение о согласии на перевод долга, к кредитному досье приобщаются соответствующие дополнительные документы, оформленные на нового заемщика согласно пунктам настоящих Правил.

Документы по выданным банком гарантиям, поручительствам и аккредитивам Cноска. Заголовок с изменениями, внесенными постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору фин.

Гарантии или поручительства предоставляются банком за исключением организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, имеющей лицензию на осуществление банковских заемных операций в форме письменного договора гарантии или поручительства с направлением письменного извещения кредитору о своей ответственности за неисполнение обязательства должником.

Пункт 22 с изменением, внесенным постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору фин. По гарантиям и поручительствам банк формирует досье с приложением документов, указанных в подпунктах 1 -6 , 8 , 9 , 11 , 14 , 16 , 18 , 20 , 22 , 23 , 24 пункта 8, подпунктах 2 , 6 пункта 9 настоящих Правил, которое ведется до погашения долга лицом, за которое выдана гарантия или поручительство.

Пункт 23 в редакции постановления Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от По гарантиям, поручительствам и аккредитивам со процентным обеспечением, в виде денег отраженных на соответствующих счетах бухгалтерского учета банка, банк формирует досье с приложением документов, указанных в подпунктах 1 , 3 , 6 , 11 , 14 , 16 пункта 8 и подпункте 2 пункта 9 настоящих Правил, которое ведется до погашения долга лицом, за которое выдана гарантия, поручительство или аккредитив при наличии в банке указанных документов - копии таких документов.

В случае обеспечения исполнения обязательств должником перед банком за исключением организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, имеющей лицензию на осуществление банковских заемных операций , являющимся гарантом или поручителем, в кредитном досье по таким гарантиям и поручительствам, за исключением покрытых гарантий и гарантий, указанных в пункте настоящих Правил, должны содержаться документы, оформленные в соответствии с требованиями, установленными пунктами настоящих Правил.

По непокрытым аккредитивам, выпущенным в соответствии с заключенным договором на аккредитивное обслуживание или в рамках кредитной линии, банком формируется досье с документацией, аналогичной кредитному досье с обязательным наличием в досье документов, указанных в подпунктах 1 -6 , 8 , 9 , 11 , 14 , 18 , 20 , 22 , 23 , 24 пункта 8 настоящих Правил.

Пункт 24 с изменениями, внесенными постановлениями Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от Документация по кредитному мониторингу Банк приобщает следующие документы к кредитному досье по каждому заемщику:

Комитет по защите прав потребителей финуслуг намерен создать в своей структуре Нацбанк РК

История банковского счёта[ править править код ] С возникновением денег появилась потребность их менять, давать в долг под процент , рассчитываться. Такого рода операции требовали записи, как на случай забывчивости, так и как подтверждение долга. Бумага папирус и кожа были дорогие. Записи старались вести на табличках. Часто таблички покрывались воском.

Заголовок Правил с изменением, внесенным постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору фин. Для целей настоящих Правил используются следующие понятия: Банк осуществляет предоставление кредитов в соответствии правилами о внутренней кредитной политике и правилами об общих условиях проведения операций.

Для целей настоящих Правил используются следующие понятия: Частичное погашение займа может осуществляться в сроки и порядке, предусмотренные бизнес-планом заемщика; заем предоставляется юридическому лицу в соответствии с его бизнес-планом, предусматривающим реализацию комплекса мероприятий, направленных на создание, расширение и модернизацию материального производства, производственной и транспортной инфраструктуры; 2 кредит займ - осуществление банком банковских заемных, лизинговых, факторинговых, форфейтинговых операций, а также учет векселей для организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, и имеющих лицензию на осуществление банковских заемных операций, под кредитом понимается осуществление банковских заемных операций ; подпункт изм. Банк осуществляет предоставление кредитов в соответствии правилами о внутренней кредитной политике и правилами об общих условиях проведения операций. Учет документации по каждому кредиту, в отношении которого банк обладал или обладает правом требования, ведется в соответствии с настоящими Правилами, независимо от вида кредита, категории заемщика, способа приобретения права требования.

Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию

Существуют ли возрастные ограничения? Да, заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет на момент полного погашения займа. Удостоверение личности гражданина РК. Вид на жительство иностранца в РК. Можно ли получить второй займ в Банке? Да, при условии соответствия платежеспособности и залогового обеспечения требованиям Банка. В какой валюте выдается займ?

Документация

Марданов Правила ведения учета граждан, нуждающихся в жилых помещениях, в том числе получивших государственную и иную поддержку, с использованием автоматизированной информационной системы "Учет граждан, нуждающихся в жилых помещениях" Утверждены Республики Башкортостан от 27 декабря г. Настоящие Правила разработаны в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации , законами Республики Башкортостан "О регулировании жилищных отношений в Республике Башкортостан" и "О регулировании земельных отношений в Республике Башкортостан". Учет граждан, нуждающихся в жилых помещениях, осуществляется с использованием Автоматизированной информационной системы "Учет граждан, нуждающихся в жилых помещениях" далее - АИС "УГНЖ" по соглашению с органами местного самоуправления. Настоящие Правила устанавливают порядок ведения учета граждан, нуждающихся в жилых помещениях, в том числе получивших государственную и иную поддержку при улучшении жилищных условий далее - ведение учета , с использованием АИС "УГНЖ". Порядок ведения учета основан на принципах законности, единства технологии его ведения на всей территории Республики Башкортостан, обеспечения в соответствии с настоящим Правилами непрерывности актуализации содержащихся в АИС "УГНЖ" сведений, сопоставимости этих сведений со сведениями, содержащимися в других государственных информационных ресурсах.

В целях совершенствования нормативных правовых актов, регулирующих деятельность банков второго уровня, Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций далее - Агентство постановляет:

Заголовок Правил с изменением, внесенным постановлением Правления Агентства РК по регулированию и надзору фин. Настоящие Правила ведения документации по кредитованию разработаны в соответствии с законами Республики Казахстан от 31 августа года " О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан " далее - Закон , от 4 июля года " О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций " в целях совершенствования системы управления кредитным риском и определяют порядок ведения организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, имеющими лицензию на осуществление банковских заемных операций, банками второго уровня, в том числе исламскими банками и акционерным обществом "Банк Развития Казахстана" далее - банк , документации по кредитованию и перечень необходимых документов. Для целей настоящих Правил используются следующие понятия:

Правление Нац.Банка

.

.

Банковский учёт

.

финансового рынка и финансовых организаций от 23 февраля года № 49 «Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию»;.

.

Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию банками второго уровня

.

На неотложные нужды

.

.

.

.

.

Комментарии 9
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. pharsefosa

    Понимаю, что видео не очень позитивное, но лучше быть готовым заранее.

  2. sporcomave

    А так Корнев шариш и для тех кто расчухался, это полезно

  3. Ядвига

    Война, с кем, с Россией. Порох вообще знает что такое военный потенциал, или это действительно геноцид как и всего человечества . Мне начинают мерещится заговоры. А может нашими руками хотят решить эти проблемы? Похоже что последнее.

  4. Аскольд

    Земляки смотрите в YouTube ролики ИГОРЯ БЕРКУТА ответы на все вопросы

  5. Эмма

    Знаю как решить но долго писать.

  6. Феликс

    Хотели как лучше получилось как всегда это кредо российской политики , ничего не поделаешь. С таким подходом действительно ничего не поделаешь. Что бы кредо российской политики изменилось , а причины коррупции ушли в прошлое , нужно работать не только над собой , но и над строительством гражданского общества. Пока в голове у многих людей мысль , что должен прийти добрый дядя и сделать им хорошо. Только оказывается , что добрый дядя подписывает совсем недобрые законы. Франция в пример , только заявили о поднятии цен на топливо массовые протесты. А у нас что? овцы.

  7. Ева

    Мужики, не кипишуйте, задумайтесь. Этот закон писали под мужиков, чтобы был повод обоснованно отморозится от жены, то да се, то ручки с бумагой нет, то нотариуса без него это не документ), то : Милая , я так не могу , без чувств».

  8. Майя

    А скутер до 50 куб обязательно регистрировать? Сними ролик на эту тему плиз, многим будет интересно!

  9. precsauter

    А можно просто даже на первичный учет не вставать, оформить загранпаспорт в 17 лет, стать самозанятым.

© 2018 posudabom.com